Ισχυρή άνοδο καταγράφει η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα, με τις εκταμιεύσεις νέων δανείων από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να αυξάνονται με υψηλούς ρυθμούς. Την ίδια ώρα, το κόστος χρηματοδότησης για τους δανειολήπτες διαμορφώνεται, σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου, κάτω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
Τα στοιχεία της IMS Financial Consulting, τα οποία παρουσιάστηκαν από τον CEO της εταιρείας Κυριάκο Καμπούρη, με αφορμή τη συμπλήρωση 20 ετών του Spitogatos και της συνεργασίας των δύο εταιρειών, αποτυπώνουν τη σημαντική μεταβολή της αγοράς στεγαστικών δανείων τα τελευταία χρόνια.
Οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων «Σπίτι μου», αυξήθηκαν από 594 εκατ. ευρώ το 2020 σε 2,515 δισ. ευρώ το 2025. Πρόκειται για αύξηση κατά 4,2 φορές μέσα σε πέντε χρόνια, ενώ μόνο το 2025 οι εκταμιεύσεις ενισχύθηκαν κατά 42% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Η ανοδική πορεία συνεχίζεται και το 2026. Σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, στο πρώτο οκτάμηνο του έτους οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε περίπου 1,835 δισ. ευρώ, έναντι 1,360 δισ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2025.
Η αύξηση φτάνει το 34,9%, που μεταφράζεται σε περίπου 475 εκατ. ευρώ περισσότερες εκταμιεύσεις μέσα σε έναν χρόνο.
Αύξηση και χωρίς το «Σπίτι μου»
Η άνοδος δεν αποδίδεται αποκλειστικά στα κρατικά προγράμματα στέγασης. Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων εκτός του προγράμματος «Σπίτι μου» αυξήθηκαν από 979 εκατ. ευρώ στο οκτάμηνο του 2025 σε 1,246 δισ. ευρώ στο αντίστοιχο διάστημα του 2026, καταγράφοντας άνοδο 27,3%.
Παράλληλα, το πρόγραμμα «Σπίτι μου» εξακολουθεί να συμβάλλει στην αύξηση της στεγαστικής χρηματοδότησης. Οι σχετικές εκταμιεύσεις αυξήθηκαν από 381 εκατ. ευρώ σε 589 εκατ. ευρώ μεταξύ των δύο περιόδων, σημειώνοντας αύξηση 54,6%.
Από τα 594 εκατ. ευρώ στα 2,5 δισ. ευρώ
Η μεταβολή της αγοράς γίνεται πιο εμφανής από την εξέταση της πορείας των εκταμιεύσεων από το 2020.
Σύμφωνα με την IMS, οι εκταμιεύσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών ανήλθαν σε 594 εκατ. ευρώ το 2020 και σε 884 εκατ. ευρώ το 2021. Το 2022 ξεπέρασαν το 1,2 δισ. ευρώ, φτάνοντας τα 1,213 δισ. ευρώ.
Το 2023 διαμορφώθηκαν σε 1,301 δισ. ευρώ, το 2024 αυξήθηκαν σε 1,771 δισ. ευρώ και το 2025 έφτασαν τα 2,515 δισ. ευρώ.
Η εξέλιξη αυτή αποτυπώνει τη σταδιακή επανενεργοποίηση της στεγαστικής χρηματοδότησης, έπειτα από μια μακρά περίοδο κατά την οποία η αγορά στεγαστικών δανείων είχε περιοριστεί σημαντικά.
Παρά την ανάκαμψη, η Ελλάδα εξακολουθεί να απέχει από τα ευρωπαϊκά επίπεδα όσον αφορά τη χρηματοδότηση των αγοραπωλησιών ακινήτων. Σύμφωνα με την IMS, μόλις το 23% των αγοραπωλησιών ακινήτων στην Ελλάδα πραγματοποιείται με τη χρήση στεγαστικού δανείου, έναντι 45% στην Ευρώπη.
Η διαφορά ανέρχεται σε 22 ποσοστιαίες μονάδες, με το ευρωπαϊκό ποσοστό να είναι σχεδόν διπλάσιο του ελληνικού.
Χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης τα επιτόκια
Στην εξέλιξη της στεγαστικής αγοράς συμβάλλει και ο ανταγωνισμός μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, ο οποίος έχει οδηγήσει σε χαμηλότερο κόστος για τα νέα στεγαστικά δάνεια.
Τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν ότι σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου τα ελληνικά επιτόκια διαμορφώνονται πλέον κάτω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
Στα νέα στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά με αρχική περίοδο καθορισμένου επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε έτη, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε τον Ιούλιο στο 2,89%, έναντι 3,57% στην ευρωζώνη.
Με βάση τα στοιχεία της ΕΚΤ, η Ελλάδα βρισκόταν στην τέταρτη χαμηλότερη θέση μεταξύ των χωρών της ζώνης του ευρώ στη συγκεκριμένη κατηγορία.
Χαμηλότερα επιτόκια καταγράφονταν στη Μάλτα, στο 1,77%, στην Κροατία, στο 2,62%, και στην Πορτογαλία, στο 2,84%. Στον αντίποδα, τα υψηλότερα επίπεδα καταγράφονταν στη Λετονία, στο 8,45%, και στην Εσθονία, στο 8,02%.
Στη Γερμανία, την Ισπανία και την Ιταλία τα επιτόκια στη συγκεκριμένη κατηγορία κυμαίνονταν από 3,69% έως 3,97%.
Ανάλογη είναι η εικόνα και στα στεγαστικά δάνεια με μεγαλύτερη διάρκεια σταθερού επιτοκίου. Για περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε τον Μάιο στο 3,20%, έναντι 3,36% στην ευρωζώνη.
Στη συγκεκριμένη κατηγορία, η Ελλάδα βρισκόταν στην πέμπτη χαμηλότερη θέση. Τα υψηλότερα επιτόκια καταγράφονταν στην Εσθονία, στο 10,37%, στη Σλοβακία, στο 5,29%, και στη Λετονία, στο 5,02%. Χαμηλότερα επίπεδα εμφάνιζαν η Βουλγαρία με 2,53%, η Ισπανία με 2,66% και η Κροατία με 2,92%.